• Автокредит – это заём, предоставляемый банком на покупку автомобиля. В настоящее время становится популярным автокредит под 0% - своего рода рассрочка. Но почему банки позиционируют этот продукт как кредит, ведь по закону заём не может быть беспроцентным? В чём же подвох? На что обратить внимание при оформлении сделки?

    Автокредит под 0% - кто на чём зарабатывает?

    Любой банк, одалживая деньги, зарабатывает на процентах. На чем же зарабатывает организация, предоставляя автокредит под 0%? Здесь надо понимать, что любому банку главное найти и привлечь своего клиента, а свой доход грамотно замаскировать.

    При оформлении автокредита банки предлагают оформить страховку, без которой выдача займа невозможна. Кредиторы и страховые компании тесно связаны. И между ними есть некоторые договоренности: например, банк не может выдать кредит без продажи сопутствующих страховок. 

    Это могут быть полисы КАСКО, полисы страхования жизни заемщика и другие специфические продукты, долю от стоимости которых получает и банк. Таким образом, при оформлении автокредита выгоду получают и страховщик, и кредитор, и автосалон, который продал авто. Клиент тоже остается доволен – он уезжает на собственном автомобиле, купленном, как ему кажется, в рассрочку.

    Также автосалон может использовать скидки на автомобиль, которые применяются при покупке за наличный расчёт. При оформлении авто в кредит клиент платит полную стоимость покупки, а скидку салон возвращает в банк, тем самым компенсируя банковский процент. Если же в автосалоне есть так называемые «автобанки», то за оформление «беспроцентного» кредита кредитор возьмет комиссию при подписании документов, как правило, единовременную.

    Как банки снижают свои риски?

    Выдавая заём под 0%, банки достаточно рискуют. Поэтому есть ещё одна хитрость – чтобы минимизировать риски, кредиторы увеличивают первоначальный взнос до 30-50% от стоимости автомобиля.

    Также обезопасить себя банку помогает жёсткая система штрафов, например, за пропуск платежа (в том числе опоздание). В договоре можно найти пункт, говорящий об изменении условий в сторону увеличения процентов при несоблюдении графика платежей.

    На практике ещё можно встретить договор факторинга, который подразумевает рассрочку. Также банк может создать предприятие, которое кредитует клиента и передаёт долг кредитной организации, а заемщик будет платить рассрочку.

    Требования к документам.

    Как правило, для оформления сделки потребуются:

    1. Паспорт гражданина РФ (чаще всего возраст потенциального клиента от 21 до 60 лет);
    2. Водительские права;
    3. Справка с текущего места работы о доходах (требуют не всегда);
    4. Дополнительные документы на усмотрение банка.

    Стоит или нет оформлять беспроцентный кредит?

    Несмотря на минусы – скрытые проценты, обязательное страхование, возможные штрафы, в "рассрочке" есть ряд преимуществ. Клиент автосалона, имея недостаточную сумму на руках, может купить автомобиль и ездить на нем уже завтра. 

    Страховые продукты, которые включаются в договор, возможно будут не такими уж и ненужными - может быть, они даже сильно пригодятся. Если вносить платежи вовремя, то и о штрафах можно не вспоминать.

    Таким образом, автокредит - это сугубо личное дело каждого. Главное - изучить документы перед подписанием.

    Фотоматериалы
  • Реклама
Отзывы (0)