В чем суть закона банкротства гражданина (физического лица) | 22.03.2021

Что привело к принятию этого закона Совсем недавно стало актуальным введение института банкротства физических лиц. Суть которого в том, что банкротство гражданина наступает, как в добровольном, так и в принудительном порядке. Это является плодом многолетних споров по поводу введения закона о банкротстве физических лиц. И связано с тем, что нынешняя ситуация с регулированием процесса разрешения […] Что привело к принятию этого закона Совсем недавно стало актуальным введение института банкротства физических лиц. Суть которого в том, что банкротство гражданина наступает, как в добровольном, так и в принудительном порядке. Это является плодом многолетних споров по поводу введения закона о банкротстве физических лиц. И связано с тем, что нынешняя ситуация с регулированием процесса разрешения долговых споров не удовлетворяет ни кредиторов, ни самих должников. Всем известно, что на протяжении всего искового производства на должника накладываются дополнительные суммы, использованные кредитором на судебные издержки. Таким образом, должник рискует оказаться с минимум имущества. Помимо этого, кредиторов уже давно не устраивает система правового регулирования споров. Обычно взыскать долги успевает тот кредитор, который успел подать иск раньше. Остальные же оставались не удовлетворенными. В связи с этим, наша страна была вынуждена прибегнуть к созданию института банкротства физических лиц, который предусматривает не только рациональное решение споров, но и возможность реструктуризации долга. Кого могут признать банкротом Согласно принятому в третьем чтении закону о банкротстве физических лиц, банкротом признается лицо, имеющее задолженность перед кредитором, превышающая стоимость его имущества. Помимо этого, банкротом, гражданина могут признать в случае если более 10 % от суммы общей задолженности, не выплачиваются в течении трех месяцев. Как уже говорилось, банкротство осуществляется как в добровольном, так и в принудительном порядке. Где в принудительном порядке, заявление о признании физического лица банкротом, принимается арбитражным судом, если сумма требований превышает 500 000 рублей. Какие меры могут быть приняты в отношении гражданина-должника При тщательном изучении материалов дела, судом могут принято одно из следующих решений: 1. Реструктуризация долгов 2. Реализация имущества путем проведения электронных торгов 3. Мировое соглашение В первом случае, если суд усмотрел факт того, что у должника имеется источник стабильного дохода, он вправе принять решение о реструктуризации долга. Иными словами это пересмотр условий договора и составление нового графика погашения задолженности. При вынесении подобного решения, банк проводит собрание кредиторов, где утверждается новый график погашения долга. Максимальный срок рассрочки, установленный законом о банкротстве физических лиц, составляет 3 года. Если гражданин и после этого не смог погасить долг, то он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долгов. Реализация имущества, путем проведения торгов, - во втором случае, подразумевает собой признание гражданина банкротом. У должника отбирается практически всё имущество, за исключением жизненно важного. К такому относится: 1. Единственное жилье, а также земельный участок, на котором оно находится; 2. Предметы обихода(вещи, домашняя утварь и так далее); 3. Домашние животные, а также животные сельскохозяйственного назначения, используемые в целях личного потребления; 4. Предметы, используемые для осуществления профессиональной деятельности (если стоимость такого предмета не превышает 100 МРОТ); 5. Продукты и денежные средства, превышающие размер минимального прожиточного минимума; 6. Выигрыши, медали, грамоты находящиеся в собственности должника. Реализация имущества гражданина осуществляется путем проведения торгов. Сам гражданин не имеет право распоряжаться своим имуществом, в свою очередь над имуществом устанавливается финансовый управляющий, который осуществляет ход торгов. Все финансовые операции, проведенные без участия финансового, управляющего признаются недействительными. Также, лица, имеющие долговые обязательства перед должником, осуществляют все действия через его финансового управляющего. В случае если финансовый управляющий не справляется со своими обязательствами, то право распоряжения переходит должнику. В определенных случаях, судья вправе до определенного момента запретить выезд гражданина за пределы страны. В случаях, когда имущества должника не достаточно для покрытия всей задолженности, остаток долга списывается, и требования кредитора признаются удовлетворенными. Третья процедура, предусмотренная законодательством – мировое соглашение. В этом случае, кредиторы самостоятельно на собрании решают о принятии такого решения. После чего это согласуется с судом, который выносит решение о прекращении дела о банкротстве гражданина. Это подразумевает, что гражданин обязуется погасить долг на тех условиях, которые были утверждены изначально. Инициаторы Пока гражданин исправно выполняет долговые обязательства, его никто не может признать банкротом. Однако, в противном случае, у кредитора есть право подачи заявления о банкротстве физического лица. По своей природе, банкротство делится на два вида: 1. Добровольное; 2. Принудительное. Само название говорит за себя, при добровольном банкротстве, должник сам подает соответствующее заявление в суд. Однако в законе предусмотрено наказание для ложных банкротов. Порядок взыскания долга Одновременно с признанием банкротства физического лица, начинается процесс реализации его имущества, где важная роль отведена оценке стоимости имущества. Вместе с этим, составляется список кредиторов и порядок осуществления выплат каждому из них. Оценку стоимости производит кредитор, однако в случае несогласия в оценочной стоимости имущества, должник вправе оспорить это заключение. Помимо этого должник вправе подать ходатайство об освобождении его имущества из-под ареста, в случае наличия поручителя. Также реализация имущества может быть приостановлена, если должник заявил о состоятельности самостоятельно покрыть долги либо изъявил желание заключить мировое соглашение. При отсутствии таких условий, совершаются стандартные процедуры по реализации имущества, которые согласно законодательству, осуществляются посредством электронных торгов. Все деньги, вырученные с продаж, идут на покрытие долгов в порядке очереди. Альтернатива Законом о банкротстве физических лиц предусмотрена альтернатива погашения долга. В этом случае, должник сам прописывает сроки и условия погашения займа. Вместе с этим, указывает, какая сумма будет оставаться у него на личные расходы. Если погашение долго будет проходить в установленном порядке, то вопрос о банкротстве гражданина может быть закрытым. В случае, если гражданин имеет другие обязательства по выплатам, связанных с причинением вреда здоровью или алиментов, то в первую очередь средства идут на покрытие этих долгов, после чего перекрывается долг кредитору. Последствия признания гражданина банкротом Один только статус банкротство уже причиняет массу неудобств, в том числе моральная составляющая. Статус банкрота, накладывает на гражданина и некий репутационный оттенок. Законом о банкротстве граждан предусмотрены следующие негативные последствия: 1. Гражданин, в течении пяти лет, обязан указывать факт своего банкротства при заключении очередных кредитных, займовых сделок. 2. Гражданину, признанного судом банкротом, запрещается занимать управляющие должности в организациях, зарегистрированные в качестве юридических лиц. 3. Гражданин не имеет право повторно признать себя банкротом в течении пяти лет. При подаче такого заявления кредитором, должник будет обязан покрыть задолженность в её полном объеме, не смотря на оценочную стоимость имущества. Если адаптировать все, то получатся следующие последствия: 1. Списание долгов; 2. Распродажа имущества с молотка; 3. Запрет на выезд за границу, в течении пяти лет (по усмотрение суда); 4. Запрет на открытие вкладов; 5. Запрет на занятие руководящей должности. Помимо негативных аспектов, есть и положительные. К разряду положительных последствий можно отнести полное покрытие долгов, даже если его имущества недостаточно для погашения основного долга. Также, признание банкротства гражданина, не освобождает его от уплаты алиментов. Таким образом, суть закона о банкротстве физического лица состоит в урегулировании общественного напряжения в области финансовых правоотношений. Это поможет стабилизировать обстановку на рынке предоставления банковской продукции и побудит кредитные организации на ещё более выгодные условия. Наряду с этим, граждане, чьи долговые ямы уже давно стали для них сильной проблемой, смогут легко решить её, признав свое банкротство. Пока что нелегко сказать, как приживётся этот закон на практике, так как ещё следует пройти процедуру реабилитации. Привить обществу, что признание банкротства не такая уж и страшная вещь. Подготовиться к судебным процессам, арбитражным управляющим и кредитным организациям. Остаётся только надеяться, что нововведение позволит людям избежать принудительных процедур погашения долга и неприятных разговоров с коллекторами, и даст возможность погасить долги тем, что имеется.